农行信贷管理制度落实情况检查量化考核细则
农行信贷管理制度落实情况检查量化考核细则
一、新增信用和存量贷款手续合规合法性
(一)新增贷款
规范要求：
1.新增贷款手续合规合法，新增贷款档案手续按上级行档案索引整理规范；2.无逆程序、缺程序、超权限；3.建立有新增贷款发放台帐，对新增贷款底数清楚。
(二)银行承兑
规范要求：
1.新签发银行承兑手续合规合法，有真实有效的购销合同；2.购销合同注明承兑汇票结算方式；3.承兑汇票保证金专户管理规范，会计部门按规定设立承兑汇票保证金专户，并在该专户下按单笔承兑业务逐笔设立子帐户，建立一一对应关系；4.承兑保证金比例足值；5.无垫付现象；6.项目电报、银行承兑汇票电子台帐与与cms系统数据“三相符”。
处罚标准：1.新增贷款和银行承兑手续不合规合法、逆程序、超权限的每笔扣100元；缺程序，每项扣5元；2.无新增贷款发放台帐，扣5元；3.银行承兑无有效购销合同，每笔扣10元；4.购销合同没有注明承兑汇票结算方式的，扣2元；5.承 兑保证金没有按规定管理，每笔扣10元。
二、管户责任的落实
规范要求：
1.管户到人：营业机构明确每笔贷款有管户主责任人；2.逐人签订《分管业务现状确认书》；3.逐人签订《贷后经营管理责任书》；4.法人客户逐户细化量化贷后经营管理目标，第二区间法人客户要做到“一户一分类、一户一方案、一户一对策、一户一责任、一户一目标、一户一考核、一户一档案”。
处罚标准：没有达到规范要求1、2、3的，每户分别扣5元、6元、8元；没有做到规范要求4的，每户扣10元。
三、贷后管理方案
规范要求：
第二区间法人客户每户有详实的贷后管理方案，主要内容包括：(1)客户情况：简要介绍客户的历史沿革、评级授信、信用状况，此部分应附底借款余额明细表、客户近三年主要财务指标明细表；(2)客户评价：按法人客户分类标准界定客户分类区间和分类类别，揭示客户存在的事实风险和潜在风险，明确下一步信贷管理的基本策略；(3)管户目标：量化管理和经营目标，体现“一户一策、一户一目标”，内容要与《贷后管理责任书》目标一致，相互衔接；(4)管户方式，包括认真落实管户经理组成员分工负责制、围绕管户目标做好贷后检查、及时防范风险及失职追究等内容。
处罚标准：无贷后管理方案的，每户扣10元；贷后管理方案内容欠缺，每欠缺一项扣2.5元。
四、管户经理日常及定期贷后检查
规范要求：
按《中国农业银行河南省分行关于进一步加强贷后管理的若干规定的实施细则（试行）》附件一：《流动资金贷后检查》及附件二：《中长期项目贷后检查》要求，认真做好流动资金和中长期项目贷款的贷后检查工作。
处罚标准：管户经理15日内没有进行第一次跟踪检查，没有填写《信贷业务发生后首次跟踪检查表》的，每笔扣2元；没有落实贷后日常定期检查的，每笔扣3元；没有定期填写《信贷业务发生后定期检查表》的，每笔扣2元，没有定期检查报告的，每笔扣2元；管户经理在每单笔贷款到期前20天没有填制《贷款到期通知书》的，每笔扣2元；贷款逾期管户经理没有填制《债务催收通知书》的，每笔扣2元；未按规定展期、借新还旧的，每笔扣5元；贷款收回无总结评价的，每笔扣1元。
五、风险预警处理
规范要求：
1.管户经理发现148种风险预警信号后要及时预警上报；2.客户经理及时填报《风险预警信号处理表》，客户部门负责制定初步风险控制方案、报经行长或主管行长同意（或主管行长召集相关部门研究情况、信贷部门记录）、交管户客户经理实施、反馈落实情况等流程进行规范操作；3.按市行信农银信（）203号文要求对次月到期贷款等相关内容及时进行预警监测。
处罚标准：没有及时上报预警信号的，每笔扣3元；没有定期进行到期贷款预警监测的，每笔扣2元；发现预警信号没处理的，每笔扣10元；对次月到期贷款未预警监测的，每笔扣2元。
六、业绩考核台帐的建立
规范要求：
1.各营业机构按管户经理逐人建立《中国农业银行罗山县支行管户主责任人业绩考核台帐》，细化量化进行目标考核；2.营业单位按月序时考核，并有记录；3.管户经理的业绩每月由县行客户部考评，张榜公布，考核结果主动接受员工监督。
处罚标准：没有建立业绩考核台帐的，扣5元；没有按月考核、按季兑现的，扣3元。
七、“三会”制定的落实
规范要求：
管户经理实行每日汇报工作的“日会制”；城区营业机构负责人实行每周汇报工作的“周会制”；乡镇或业机构实行每旬汇报工作的“旬会制”，并有专门的记载。
处罚标准：没有文字记载的，扣6元。
八、贷审会定期审议贷款管理有关事项
规范要求：
县行贷审会每周审议客户部提交的辖内信贷客户的贷后管理情况、客户风险评价报告；按月审议信贷管理部门提交的客户风险监测报告，会议纪要上报市分行贷审会。
处罚标准：没有定期审议贷后管理情况及客户风险评价、风险监测报告的，且没有规范记载并上报纪要的，对相关部室负责人扣10元。
九、信贷档案的管理
规范要求：
1.每笔信贷档案管理有专人负责，有专门的档案盒；2.按照市分行下发的信贷档案索引，以户为单位收集、整理、管理客户档案，法人客户档案必须按三大区间分类保管；3.每笔信贷贷款整理完毕，要将原件移交县行客户部管理，由客户部移交县行信贷档案库。
处罚标准：没有以户为单位收集、整理、保管信贷档案的，每户扣5元；没有将原件移交县行客户部管理的，每户扣5元。
十、应知应会知识掌握
规范要求：
1.掌握上级行贷后管理新规定贷后管理实施细则的相关内容；2.了解贷款五级分类操作流程；3.掌握客户分类相关知识。
处罚标准：书面作答，回答不准确、不完整，错误的，每题扣1元。
十一、贷款五级分类
规范要求：
1.严格标准、规范操作，分类程序规范统一。管户人员按照整理现有档案资料、补充完善资料、填制分类认定表、严格按分类标准组织分析讨论确定初分结果，按权限审批的基本操作程序对贷款进行分类；2.规范填写“五表一帐”（形态发生变化及未发生变化的法人客户和自然人贷款认定表、存量损失类贷款认定表、贷款台帐）；3.按照“及时认定、按月监测、季度分析、定期考核”的要求进行贷款风险分类；4.撰写规范的分类报告，内容包括包括分类总体结果及结构、报告期分类结果的异常变化及形成原因、存在的主要问题、工作目标及措施；5.按季进行现场检查并撰写评价报告等。
处罚标准：逆程序、缺程序、超权限认定的，每笔扣10元；“五表一帐”填写有误的，每笔扣2元；形态发生变化或未按季进行五级分类的，每笔扣5元；分类结果未经县行贷审会审议的，扣5元。
十三、法人客户分类
规范要求：
1.第二区间法人客户集中到县行客户部管理，第三区间客户集中到县行资产经营管理；2.第二、三区间法人客户、自然人客户的户数、笔数、贷款余额、五级分类形态、分类区间一清二楚，并建立台帐；3.按《法人客户分类管理指导意见》要求，及时进行初步分类，并上报分类结果；4.法人客户分类与贷后管理有机结合，通过分类，将“一户一策”的贷后管理策略落实到管户经理、落实到客户，实现风险控制的前移；5.客户分类存档资料规范、完整。存档资料有请示文件、分类认定表、贷审会审议表、行长及分管行长的责任书、信贷登记咨询系统查询结果及说明等其它材料。
处罚标准：客户分类底数不清楚的，扣10元。