某县农村信用社大额贷款自查方案
为规范我县农村信用社大额贷款发放行为，有效防范信贷风险，提高增量信贷资产质量，确保不良贷款“双降”，努力增强信用社自我约束，自我发展的能力，根据《担保法》、《贷款通则》、《省农村信用社贷款管理暂行办法》等法律、法规，并结合本地区实际，特制定本自查方案。
一、自查对象
全县范围内所有农村信用社。
二、自查方法
以自查日为时点，采取实地走访客户和翻看档案资料，自查与检查相结合等多种方式进行，对所有大额贷款进行一次全面认真自查。
三、自查内容
（一）走访客户
主要检查贷款用途与实际用途是否相符，是否存在挤占，挪用现象，借款人及担保人生产经营是否正常，现金流是否充足，是否存在为虚拟和非正常经营客户发放贷款现象，项目贷款建设是否正常，抵（质）押贷款检查抵（质）押物是否保存完好，价值是否稳定。
（二）查内部档案
1、政策方面
检查贷款投向是否符合国家产业、行业以及监管政策，是否符合农村信用社的信贷政策；投向钢铁、水泥、电解铝、房地产等国家宏观调控行为贷款的合规性；占比情况，最大一户和十户是否超资本金比例，贷款风险度是否过于集中；是否对限制类和禁止类行为投入贷款。
2、贷款“三查”制度落实及贷款管理情况
（1）贷前调查
是否按《省农村信用社贷款操作暂行办法》规定的程序和要求，认真进行贷前调查，借款人还款来源是否稳定，是否存在以贷收息、以及没有结清利息或担保措施未落实办理借新还旧等故意违规行为，大额贷款是否执行双人调查制，调查报告书写是否规范，信息揭示是否充分。
（2）贷中审查
是否按相应的权限履行了审查、审批手续，是否有审贷会议记录，内容是否齐全，是否存在逆程序操作、超权限放款和逃避审批化整为零现象。
（3）贷后检查及管理
是否认真进行贷后检查回访，贷后检查是否连续，检查报告是否齐全，且不流于形式，对超大额贷款是否加强了管理，并有相应的风险防控措施。新产品开发是否坚持制度先行原则，是否有完善的操作流程，借款人及担保人重组改制是否及时完善手续，贷款展期及诉讼保全手续是否有效完备，逾期贷款是否及时发放催收通知并取得回执，及时中断诉讼时效。
3、贷款手续合法、合规情况
借款人和担保人是否具备主体资格，是否存在关联企业互担互保现象，借款合同、保证合同、抵（质）押合同是否合法有效，合同签章是否齐全，并于借据一致，股东会（董事会）决议是否符合规定，抵押财产共有人是否出具同意抵押的书面材料，抵（质）押物是否足值易变现，是否存在高估抵押物价值发放贷款现象，是否存在无效抵（质）押问题，是否按《担保法》的有关规定办理抵（质）押登记手续。
4、档案管理情况
档案是否按《省农村信用社业务档案管理暂行办法》移交并归档管理，资料是否齐全，重要单证是否入库保管，并履行借阅手续，是否存在重要单证遗失或私自取出现象。
四、自查时间安排
此次大额贷款自查及整改阶段，时间月日-月日。
五、自查要求
（一）加强组织领导明确责任，县联社特成立大额贷款自查领导小组，组长：；副组长：；成员：、、郭、、。各信用社要相应成立领导小组，精心组织，指派专人负责，责任明确。
（二）认真自查整改，确保工作收到实效。此次自查是省联社成立以来首次对大额贷款进行专项自查，各社一定要高度重视，以自查为契机，及时总结信贷管理经验和存在的问题，认真整改，全面提高信贷经营管理水平。对组织落实不到位，自查流于形式，县联社一经发现将严肃处理。
（三）认真撰写自查报告，真实反映情况。各社对自查中存在的问题要真实反映，并形成详实的自查及整改报告，于月日前上报县联社业务科。自查报告主要分为五部分：一是大额贷款总体情况；二是自查情况；三是自查中存在的问题；四是风险集中度情况；五是整改措施及未能整改的原因（对100万元以上贷款问题严重，且不能整改的需逐户说明）。
年月日