农村信用联社2015年一季度不良贷款清收情况通报
关于一季度不良贷款清收情况的通报
各信用社、分社：
截止年月未，全县农村信用社逾期不良贷款余额万元，较年初万元下降了万元；完成一季度计划万元的%，占各项贷款总额的%；较年初下降个百分点，现将具体情况通报如下：
一、基本情况
今年以来，全县不良贷款较年初下降万元，完成一季度计划的%，完成全年计划万元%，其中超额完成季度计划的仅有一家、完成计划的%；完成一季度计划占比%以上的网点有、、分别完成季度计划的%、82%；其中欠账较大，完成计划占比低于20%的有：、、、、五社，分别完成季度计划的%、%、%、%、%；其余家完成计划占比均在50%以下；欠计划金额在100万元以上的有、、等17家，分别欠计划万元、万元、万元、万元、万元、万元、万元、万元、万元、万元、万元、万元、万元、万元、万元、万元、万元。
二、存在问题
年是我县计划商业化改革开局之年，各项业务开展均较为顺利，但是不良贷款清收工作却举步维艰，严重影响了农商行的组建。究其原因，主要有以下几点：
（一）思想不统一、缺乏工作热情。不良贷款清收工作呈上热下冷，上紧下松状态。个别社、部分人没有重视此项工作，仍然没有积极行动起来。各社清收盘活工作进展不均衡，到逾期贷款得不到及时化解，贷后管理有名无实，对到逾期贷款的管理不够重视，日常工作中没有将到逾期贷款的清收化解抓在手上，导致不良贷款前清后增现象得不到有效控制。
（二）过分强调客观，缺乏主管能动性。个别社主任冠冕堂皇、表里不一、只说不干，工作中四平八稳，缺乏危机感和责任意识，心中没目标，手中没策略，不去抓督促落实，一味强调客观因素，历史原因，没有将不良贷款清收工作安排落实到岗到人，不按照联社要求操作，不能保持高度一致，更不知道存量不良贷款的基本情况，特别是一些信贷人员工作长期不在状态，走读成风，借下乡之名，行脱岗之实，私事缠身，工作时间得不到有效保障，不走访调查了解，就信口开河，胡编乱造，向联社反映各种困难和理由。
（三）缺乏实干精神。大部分客户经理在清收工作中，畏难思想严重，缺乏锲而不舍实干作风，遇到跨区贷款，无联系方式贷款，道听途说借款人不在家、借款人推托、“甲贷乙用”等类型贷款，不去进一步的上门催收，采取其他有效举措，就以此笔借款清收无希望为由而放弃清收。另外，不良贷款清收工作中重“量”轻“质”、泡沫数据问题依旧严重,一些包片客户经理缺乏工作责任心，害怕承担责任，到逾期贷款不敢采用盘活方式进行化解。以手头事务繁忙为借口，长期不下乡，不知道借款人家庭住址和生产经营情况，贷款催收通知单没有按照联社的要求进行签发，导致部分借款法律诉讼时效丧失，后续管户客户经理无法采取有效追偿措施。
（四）重放轻收，违规放贷。大部分信贷人员，存在重放轻收思想。违反法律、行政法规，向关系户、不符合贷款条件借款人发放贷款，违反规定，私自简化办贷手续，降低标准，给我社资产造成损失。一是此次省联社“一加强、两遏制”检查组，对我社各项业务办理合规性进行了全面检查，检查中发现，我社存在诸多不规范问题，一部分属于严重的违法问题，贷后检查形同虚设、催收不及时，导致诉讼时效过期、违规支付、合同文本填写不规范、对公账户不及时对账、发卡资料填写不规范、不按照联社审批要求办理贷款、不及时办理评估抵押登记手续导致抵押无效等；二是我社在客户经理轮岗核对期间，核对出多起甲贷乙用贷款，对此联社将进一步核实，并在此警告各位信贷人员，尤其各网点负责人，对于违规发放的贷款尽快收回，联社一经查实，将严惩不贷，随后联社将组织对近年来新增贷款合规性进行检查，对于新增贷款“0”容忍，对于存在违规违法行为的，坚决按照规定予以处理，请各位同仁切勿以身试法。-3-三、下阶段工作要求
（一）加强贷前审查，把好贷前风险关，严格把握信贷准入条件，积极调整信贷结构，确保新增贷款质量。对于在今后发放的新增贷款，各社信贷人员，尤其管理人员，必须切实负起责任，按时召开贷款审批会议。在此方面，玉都信用社采取集中调查，全员参与的方式，定时定期调查、开会，各社可根据本社实际参考执行，必须做到严把贷款入口关，切实提高信贷资产质量。
（二）加强贷后管理，加大对即将到期贷款的催收力度。各社对于新增贷款必须按照品种规定按月、按季做好贷后检查，对于10万元以上大额贷款，必须在贷款支付后的15日以内进行首次贷后检查，并如实、详细填写贷后检查报告，对于出现风险的贷款，采取提前催收的办法予以终止合作，并及时掌握客户生产经营情况和到期还款能力等相关信息，制定合理的还款计划。客户经理电话联系或实地调查督促贷款的清还。
（三）加大不良贷款清收、盘活、处置力度。明确清收的重点区域、重点客户及重点项目，一户一策，制定具体清收盘活措施。明确相应清收责任人，做到责任到人、落实到户，负责人必须在每天晨会时间通报清收情况和进度。
（四）加强与客户的沟通和取得地方党政司法部门的理解、支持与协调。和客户多交流、多沟通，形成一种相互依存相互支持的良好氛围。不良贷款的处置是一个综合的社会系统，信用社不良贷款中私营企业占相当比例，积极取得地方政府和村委的行政手段的支持配合，加快清收进度。
（五）运用法律武器，依法强制清收。信贷员采取“人盯人”的方法组织清收，对符合起诉条件以及即将超诉讼时效的贷款坚决予以起诉，避免信用社债权损失，有效提高依法收贷的效果和抵押物变现的能力。
年月日
