上半年市金融运行形势分析报告
一、金融运行基本情况
进入，随着通货膨胀压力的增大，央行已经连续三次调高大型金融机构存款准备金率，使其存款准备金率升至17%，而此时宏观调控面临的两难问题也在增多。在此背景下，全市金融机构以促进“两城”建设为中心，不断加大对地方经济发展的支持力度，各项存贷款平稳增长，金融机构盈利能力增强，全市金融保持平稳运行。
（一）各项存款平稳增长
6月末，全市金融机构各项存款余额887.82亿元，同比增长18.11％，比年初增加87.99亿元。全市各项存款新增额位居全省第5位，比去年同期上升了7位。在存款结构中，企业存款占各项存款总额的17.47%，储蓄存款占比为70.46%；其他存款占比为12.07%。
1、企业存款环比连续走低。6月末，全市金融机构企业存款余额155.07亿元，环比下降5.82%，比年初新增18.28亿元，同比下降3.79%。其中企业活期存款比年初增加9.82亿元，环比下降6.33%；企业定期存款比年初增加8.47亿元，环比下降3.41%。与去年同期相比，上半年，全市定期企业存款增幅明显高于活期，二季度新增企业活期存款占企业存款新增额的53.69%，比去年同期占比下降21.06%；定期存款占比为46.31%，比去年同期占比上升21.06%。近期企业存款持续下降(见图1)，究其原因：一是经济进入复苏期，企业需把有效资金投入到生产经营过程。二是今年金融机构的信贷投放较去年有所收缩，信贷投放减少从而使企业派生存款也在减少。
2、储蓄存款保持较快增长速度。截止到6月底，全市金融机构储蓄存款余额625.59亿元，同比增长15.98%；比年初增加66.75亿元，同比多增15.8亿元。从同比增速角度来看，除1月份增速接近10%以外，其它各月均以高于15%的速度在增长（见图2），高储蓄低消费经济结构问题需引起重视；从期限结构看，活期存款增幅高于定期存款增幅，6月末活期储蓄比年初增加33.61亿元，同比多增10.48亿元，增幅为45.31%，新增活期储蓄存款占储蓄存款新增额的比例为50.35％，占比同比上升4.95个百分点。定期存款比年初增加33.14亿元，同比多增5.32亿元，新增额占储蓄存款新增额的49.65%，占比同比下降4.95个百分点。
(二)各项贷款投放回归常态
6月末，全市金融机构人民币各项贷款余额346.46亿元。上半年，新增贷款30.70亿元，比去年同期减少9.80亿元，但相对于上半年信贷投放的23.05亿元，增幅仍达33.19%，两年平均增幅达16.59％，信贷投放回归常态化（见图3）。全市各项贷款余额位居全省第8位，新增贷款增幅也位居全省第8位，与去年同期相比均上升了1位。分机构看，上半年，中资全国性大型银行比年初增加贷款12.89亿元,占新增贷款总额的41.99%；省内法人中小金融机构比年初新增贷款15.73亿元，所占比重为51.24%，其中农信社新增贷款13.19亿元，同比下降27.05%，而浦发村镇银行比年初增加2.54亿元；农发行新增贷款2.08亿元，同比增长147.62%。
1、短期贷款增长放缓。短期贷款余额为141.05亿元，同比增长1.82%，比年初增加6.74亿元，同比减少10.57亿元。其中，个人贷款及透支比年初增加9.50亿元，占短期贷款净增额比重的140.95%；贸易融资贷款比年初增加2.59亿元，所占比重为38.43%；而单位贷款及透支类贷款比年初减少5.55亿元。新增短期贷款占新增贷款总额的21.95％，同比下降了20.79个百分点。
2、中长期贷款占比逐步扩大。6月末，全市中长期贷款余额为200.41亿元，占贷款总额的57.85%；比年初增加23.91亿元，同比多增1.73亿元，增幅为7.80％。其中个人贷款占比为56.84%，单位贷款占比38.52%，银团贷款占比为4.62%。今年市的贷款投放主要是中长期贷款，与去年相比贷款减少的部分主要是短期贷款（见图4），贷款的长期化趋势在加强，银行在减少信贷投放总体规模的情况下，将到期票据置换成中长期贷款。
3、票据融资集中到期回收。截止到6月底，全市金融机构票据融资额为4.24亿元，环比下降21.14%（见图5），上半年共收回到期票据融资4.81亿元。票据融资为短期资金借贷，具有融资期限短、变动幅度大、灵活简便的特点，但它的投放与回笼对贷款投放的影响越来越大。3月份新增票据融资2.11亿，环比增长104.48%，占当月各项新增贷款的20.23%，从而冲高当月贷款的投放总量；从4月份开始票据融资进入大幅收回阶段，4月份共收回3.67亿元票据融资；6月份票据融资较上月减少1.14亿元。票据融资大幅收回是新增贷款同比下降的主要原因之一，占贷款同比减少额的49.03%％。
4、个人消费贷款迅速增长。前几年，全市消费贷款一直是低投放、低增长、变化幅度不大。为贯彻“稳增长、调结构、扩内需”政策，今年上半年，全市金融机构共投放个人消费贷款9.58亿元（见图6），占各项新增贷款比重的31.21%，同比增长388.78%。其中中长期个人消费贷款为8.73亿元，短期个人消费贷款为0.85亿元，所占个人消费贷款比重分别为91.13%、8.87%。中长期个人消费贷款所占比重较大，主要因为个人住房贷款发放较多，如上半年共投放个人购房贷款9.07亿元，占个人消费贷款的94.68%。截止到6月末，全市家电下乡和汽摩下乡销售总额为5.4亿元，财政补贴资金达0.65亿元，累计发放补贴资金1.3亿元。
5、不良贷款整体实现双降。6月末，全市金融机构不良贷款余额为32.91亿元，比年初减少5.22亿元，比年初下降13.69%，同比下降10.11%；不良贷款率为9.50%，环比下降0.64个百分点，比年初下降2.58个百分点，继续保持不良贷款双降。贷款按五级分类结构图（见图7）。
（三）金融机构盈利大幅增加
全辖金融机构通过加强成本核算，强化风险管理，优化生息资产，大幅改善资产质量，盈利能力增强。6月末，全市金融机构累计盈利5.54亿元，比去年同期多盈利0.29亿元，同比增长5.52%。其中中资全国性大型银行盈利5.12亿元，占全市金融机构当期结益的92.42%；农发行盈利2060万元，占当期结益的3.72%；农信社盈利1929万元，占当期结益的3.48%。
（四）保险业务快速发展，证券市场活跃度下降
今年二季度，全市保费收入累计达13.28亿元，同比增长33.60%，其中人身保险保费收入达10.45亿元，同比增长35.27%，所占保费收入比重为78.69%；财产保险保费收入达2.83亿元，同比增长27.76%，所占保费收入比重为21.31%。理赔支出累计达1.02亿元，同比减少45.23%，其中人身保险理赔累计支出0.24亿元，同比下降4.55%；财产保险理赔累计支出0.78亿元，同比下降51.48%。
受宏观调控政策影响，上半年证券市场活跃度在下降，全市各证券营业部新增开户人数8832个，比去年同期增长16.01%；交易额为355.93亿元，同比下降2.84%；营业收入为0.67亿元，同比下降37.38%；上缴地方税收401.33万元，同比下降39.37%。
（五）小额贷款公司业务稳步发展
当前全市已经审批了四家小额贷款公司，其中已有三家开始营业，分别是北湖区金源小额贷款公司、苏仙区中盛小额贷款公司及桂阳县富民小额贷款公司，截止到6月末，三家小额贷款公司共为182户客户办理过贷款；共累计发放贷款375笔，金额达17623万元，其中发放城区贷款163笔，金额为8685万元，发放农村贷款212笔，金额为8938万元；发放第一产业贷款7318万元；第二、三产业合计发放贷款10305万元。共收回到期贷款110笔，金额5295万元。
（六）现金收支缓慢增长
6月末，全市金融机构累计现金收入1129.43亿元，比去年同期增加32.42亿元，同比增长2.96%，增速同比下降3.98个百分点，其中储蓄存款收入占现金总收入的71.64%（见图8）。累计现金支出1114.81亿元，同比增长3.44％，增速同比下降3.57个百分点；收支相抵，净回笼现金14.62亿元,同比少回笼4.7亿元，减少24.33%。
年七月十九日
